鉅亨網記者宋宜貸款代辦芳 台北

美國總統川普在上月底的國會演說再次談及藥價,最近也在推特 (Twitter) 上說要推出新系統增加醫藥業的競爭性,不過市場對「川普不滿藥價」的反應逐漸鈍化;反而是川普要改革美國 FDA、加速新藥審核的宣示讓市場充滿期待。

保德信投信分析,醫療產業今年以來領先全球股市,短期內可能震盪整理,不過第 2 季是醫學會議密集登場的時刻,統計 1996 到 2016 年,MSCI 世界醫療指數第 2 季的上漲機率可達 71%,建議投資人可趁震盪時伺機分批進場。

保德信全球醫療生化基金經理人江宜虔分析,雖然藥價議題仍是市場焦點,但不必全然負面解讀,當加速新藥審核成為藥價議題的解答之一,川普對藥價的不滿可能轉化為更多新藥上市的利多。

他表示,川普今年幾番抨擊藥價的言論導致醫療產業一度回跌,不過隨著企業財報陸續公布,市場焦點逐漸回到各個公司的基本面,再加上川普表態推動加速新藥審核,幫助醫療產業的表現再次領先全球股市。

江宜虔指出,以美國醫療產業來說,財報獲利多數優於預期,優於預期家數比例高於美股平均,至於歐洲醫療產業的財報公布結果雖不如美國,但優於預期家數比例仍和歐股平均相當,總體而言,製藥、生技、醫療器材、醫療服務四大次產業齊漲,投資人應平衡布局,避免押寶波動較高的生技概念基金。

不過,投資人關注美國眾議院廢除歐巴馬健保的相關法案,以及下周聯準會 (Fed) 利率決策會議,他提醒,醫療保健類股可能因為美國健保改革的不確定性而短線修正,這不失為投資人進場的良機。

醫療生技類股與全球股市近期表現 。(表:保德信提供)

本息平均攤個人信用貸款比較還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選銀行債務協商,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費信貸利息最低

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

轉貸流程票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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王慧齊

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